您當前所在的位置: 首頁 > 行業動态

行業動态

警惕非法金融機構和非法金融活動

【 字體:
2017-02-09 16:05:29  閱讀次數:769 次

一、什麼是非法金融機構?
非法金融機構,是指未經主管部門批準,擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外彙買賣等金融業務活動的機構。
非法金融機構的籌備組織,視為非法金融機構。

二、什麼是非法金融活動?
非法金融活動,是指未經主管部門批準,擅自從事的下列活動:
a非法吸收公衆存款或者變相吸收公衆存款;
b未經依法批準,以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資;
c非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外彙買賣;
d主管部門認定的其他非法金融業務活動;

三、非法集資的特征
1未經有關部門依法批準。包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資。
2承諾在一定期限内給予出資人還本付息。還本付息除以貨币形式為主外,還包括以實物形式或其他形式。
3向社會不特定對象即社會公衆籌集資金。
4以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

四、非法集資的主要表現形式
非法集資活動涉及内容廣,表現形式多樣,從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營

銷、生産經營等四大類。主要表現形式有以下幾種:
1借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生态環保投資等名義非法集資。
2以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
3通過認領股份、入股分紅進行非法集資。
4通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
5以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與快速積分法等方式進行非法集資。
6利用民間等組織或者地下錢莊進行非法集資。
7利用現代電子網絡技術構造的虛拟産品,如電子商鋪電子百貨投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。
8對物業、地産等資産進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資。
9以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。
10利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。
11利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

12利用電子黃金投資形式進行非法集資。

五、非法集資的常見手段
1承諾高額回報
不法分子為吸引群衆上當受騙,往往編造天上掉餡餅一夜成富翁的神話,通過暴利引誘投資者。
2編造虛假項目
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打着響應國家産業政策、支持新農村建設等旗号,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公衆投資。
3以虛假宣傳造勢
不法分子在宣傳上一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發傳單、進行社會捐贈等方式,制造聲勢,騙取社會公衆投資。
4利用親情誘騙
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,用高額回報誘惑社會公衆參與投資。

六、非法集資的社會危害
1非法集資使參與者遭受經濟損失。

非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金後,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩産、血本無歸。
2非法集資嚴重幹擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險, 具有很大的社會危害性。

七、參與非法集資形成的風險及損失承擔
根據我國法律法規,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔。在取締非法集資活動的過程中,地方政府隻負責組織協調工作,這意味着一旦社會公衆參與非法集資,參與者利益不受法律保護。